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热热热！身财失中暑保据中国天气网消息，北京6月24日13时51分，连续北京南郊观象台气温再破40℃，天最为历史上首次连续三天气温超40℃。高温夏季本来就是超℃产损意外高发时期，加上反常的遇人高温天气，不仅会导致中暑，身财失中暑保甚至也有人因热射病死亡。北京此外，夏季高温还可能带来汽车自燃等财产损失。WhatsApp%E3%80%90+86%2015855158769%E3%80%91pneumatic%20chain%20hoist%20san%20francisco

那么，有哪些可以“借助”的保险，来转嫁因高温发生的潜在风险，提升“防暑”效果？

医疗险等多险种可转移高温风险

6月中旬以来，全国多地迎来高温天气，部分地区打破历史同期高温极值纪录，“北京高温日数已‘超额’”“山东已现43℃以上高温”“北方超40℃面积达10万平方公里”等话题登上热搜。

在我国多地开启“火炉”模式的同时，夏季高温还可能带来许多意想不到的潜在风险。“高温杀手”热射病便是其一。据媒体报道，由于出现中暑症状后仍处于没开空调的西晒房间，北京一女性户外活动后因热射病死亡。

“近日，辽宁锦州，高温天气下，一停放在路边的电动车突发自燃起火。”“中国消防”近期发布信息提示，请各车主注意，近来高温已有电动车自燃。

不難發現，高溫天氣不僅影響了人們的正常生活，也給人的人身和財產安全帶來了風險。那么，高溫如果引發人身與財產損失，哪些保险可予以賠付？

從人身傷害一端，需要分情況來看。整體而言，重疾險、醫療險、壽險三種保险可以對中暑引發的疾病等情況進行賠付。比如因中暑需要就醫，所產生的醫療、住院等費用，在醫療險承保范圍內且符合理賠條件的，則可根據具體的醫療保险責任進行理賠。如果不幸因嚴重中暑（如熱射病等）而導致身故，定壽和終身壽險在內的壽險也可以進行理賠。

从财产损失方面来看，夏季是汽车自燃、起火等事件的高发季。车损险和新能源专属车险条款中都包含了相应的自燃责任，所以车辆自燃造成的损失可以进行理赔。“由于高温会引起包括汽车自燃在内的意外情况，此前汽车自燃往往容易产生理赔争议，在后续车险综改过程中，自燃险合并在了车损险中，即车主买了车损险，自燃可以得到赔付。”资深精算师徐昱琛也补充表示，如果仅仅买了交强险或第三者责任险，车辆自燃是没有办法得到赔付的。

高温天气还可能引发房屋火灾，一旦发生火灾，房屋、家具、装修等易受牵连，带来财产损失。在此类情况下，投保家财险便可报销部分损失。家财险年交保费百元左右，最高保额可达上百万元。

高溫天氣也會對養殖業造成一定的影響。養殖相關保险當前正陸續將高溫納入保障責任中。近期，江蘇省從省級層面對補貼性池塘淡水魚養殖保险條款進行了修訂，其中包括，結合該省實際，將連續五天（含）以上遭受日最高氣溫37℃（含）以上高溫納入保险責任。基于此，對于擴展高溫這一保障責任的發展趨勢，徐昱琛表示，如果在風險可控的情況下，可能會進行擴展責任，從保险公司角度出發，主要分為兩種擴展責任的模式。一是直接擴展保险責任，不額外收費。另一種便是作為附加責任，允許客戶來進行選擇。

注意！意外险不赔中暑

值得注意的是，與高溫最密切相關的中暑風險，并不能完全靠保险來轉嫁風險。

提及中暑，很多消费者最先想到的便是通过意外险获得赔付。然而，北京商报记者梳理发现，几元或者几十元保费即可撬动数十万元保障的意外险一般将中暑纳为了免除责任。

意外險的定義為，“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”。基于此，徐昱琛表示，“在消費者投保高溫相關保险時，可能會存在一定的誤區，比如中暑屬不屬于意外事件。一般而言，個體的中暑，通常而言不屬于意外，屬于疾病的范疇”。

這意味著，如果消費者有投保需求，擔心中暑引發疾病或意外導致身故等，醫療險等險種才是提供保障的最優解。徐昱琛進一步表示，如果消費者投保了保障疾病或住院類相關保险，無論是意外或疾病，相關保险都能夠報銷，便可以減少爭議的可能性。

需要注意的是，意外险虽然对中暑不予赔付，但对摔伤、撞伤这些因中暑倒地造成的二次伤害，可以进行赔付，该类风险属于意外险的保障范围。

由于保险更多聚焦于事后理賠，有業內人士提示，除了在投保時，詳細了解保险產品的保障范圍、理賠規則，合理配置保险保障外，做好防暑降溫工作必不可少。

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